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家族信託(民事信託)を活用した複雑な相続の生前対策

相続の生前対策には、相続発生後の相続人(相続を受ける人)のトラブル防止や、相続税の節税・納税を目的とした様々なものがあります。

遺言や生前贈与、成年後見

その具体的方法として、遺言や財産の生前贈与などがあります。また、認知症などにより判断能力が低下してしまった場合に財産の管理・処分を第三者に依頼する方法として、成年後見制度などがあります。

遺言や生前贈与、成年後見では対応できない生前対策

通常の生前対策は、遺言、贈与、成年後見で十分その目的を果たすことができますが、複雑な相続関係の生前対策や、特殊な生前の財産管理・処分などは、遺言、贈与、成年後見では対応できないケースがあります。

 例えば、次のようなケースです。

・自分の資産を二世代に渡って自分の意図した人に相続させたい

・贈与した財産を特定の目的のために使ってもらうようにしたい

・贈与は生前にしておいて贈与した財産の管理自体は自分で行いたい 

このようなケースで有効なのが、最近注目をされ始めている“民事信託(家族信託)”です

家族信託(民事信託)とは

我が国では、高齢化率(65歳以上の人が総人口に占める割合)が急上昇しており、平成29(2017)年10月1日現在、高齢化率は27.7%となっており、「超高齢社会」と言われています。それに伴い、認知症患者の増加が懸念され、相続・認知症対策を考える上でも大きな課題となっています。

そこで、注目されている財産管理・処分の手法が「民事信託(家族信託)」です。

信託とは、財産を信頼できる人あるいは会社に預け、預けた目的に従って管理・処分してもらうしくみです。財産所有者が、判断能力を失い、資産の売却や活用が法的に難しくなることに備え、事前に親子等で資産の管理、活用のための財産管理・処分の方法で、通常、契約を結ぶというかたちで行われます。

一般的に信託というと信託銀行をイメージされるかもしれませんが、一般の方でも信託を受けること(財産を預かること)が可能です。 

信託でできること

信託を活用すると、例えば以下のようなことが可能になります。

 ・親族(例えば、高齢の親)の財産を本人に代わって親族が管理する

・自分が死亡した後に発生する、自分の相続人の相続(二世代先の相続)を指定する

・資産を贈与した後に、贈与された人が無駄遣いしないよう、贈与した人が引続き贈与した財産を管理する

・子供に財産的利益を与えたことを、その子供に知らせずに与える

家族信託(民事信託)の具体的な活用例

・ケース1 親亡き後に、障がいを持つ子供の生活を保障してほしい>>

・ケース2 自分の死後、高齢あるいは認知症の配偶者の財産を適切に管理してほしい>>

・ケース3 自分の死後、息子に相続財産を一括ではなく少しずつ分割して渡したい>>

・ケース4 高齢の親の財産を管理したい>>

・ケース5 自社株を後継者へ贈与したいが、議決権は引き続き保有したい>>

家族信託(民事信託)サポート

サポート内容

① 民事信託の設計(認知症発生前の事前対策)
② 推定相続人の調査・必要書類の収集
③ 相続税シミュレーション(必要に応じ、相続税診断)
④ ご家族との調整(当事務所にて)
⑤ 信託契約書作成
⑥ 公証役場手続対応
⑦ 信託口座開設
⑧ 信託契約後のサポート

家族信託サポートについて詳しくはこちら>>

家族信託サポートの費用について詳しくはこちら>>

この記事を担当した執筆者

福島いなほ法律事務所

佐藤 初美

保有資格
弁護士・家族信託専門士・ファイナンシャルプランナー(AFP)・介護職員初任者研修修了
専門分野
債務整理・相続・遺言・家族信託・成年後見・その他
経歴

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